கல்விக் கடன் EMI கால்குலேட்டர்
Education Loan Calculator (with Moratorium Period)
படிப்பு காலத்தில் சேரும் வட்டியைக் கணக்கில் கொண்டு, படிப்பு முடிந்த பிறகு தொடங்கும் உண்மையான EMI-ஐ அறியுங்கள்
ஏன் கல்விக் கடன் வேறுபட்டது? Why Education Loans Are Different from Regular EMI
வீட்டுக் கடன் அல்லது வாகனக் கடனில் கடன் வாங்கிய உடனேயே EMI தொடங்கும். ஆனால் கல்விக் கடனில், மாணவர் படிக்கும் காலத்தில் வருமானம் இல்லாததால், Moratorium Period (படிப்பு காலம் + Grace Period) என வங்கிகள் EMI செலுத்த வேண்டிய கட்டாயத்தை தள்ளி வைக்கும்.
ஆனால் இந்த காலத்திலும் வட்டி தொடர்ந்து சேர்ந்துகொண்டே இருக்கும் (Simple Interest அடிப்படையில்). படிப்பு முடிந்தவுடன், இந்த சேர்ந்த வட்டி அசல் தொகையுடன் இணைக்கப்பட்டு (Capitalized), அந்த புதிய, அதிகரித்த தொகையின் மீது தான் உண்மையான EMI கணக்கிடப்படும்.
கணக்கீட்டு படிகள் (Calculation Steps):
- Moratorium காலத்தில் சேரும் வட்டி = அசல் × வட்டி வீதம் × (Moratorium மாதங்கள் ÷ 12)
- புதிய அசல் (Capitalized) = அசல் தொகை + மேலே சேர்ந்த வட்டி
- EMI = புதிய அசல் தொகையின் மீது, Reducing Balance முறையில், திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்திற்கு கணக்கிடப்படும்
முக்கிய குறிப்புகள்:
- வட்டி மட்டும் செலுத்துதல் (Simple Interest Servicing): சில வங்கிகள் moratorium காலத்திலேயே வட்டியை மட்டும் செலுத்த அனுமதிக்கும் - இது தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டால் capitalization தவிர்க்கப்பட்டு மொத்த செலவு குறையும். இந்தக் கால்குலேட்டர் default-ஆக முழு moratorium-ஐ (எந்த செலுத்துதலும் இல்லாமல்) கருதுகிறது.
- வரிச் சலுகை: சட்டப்பிரிவு 80E கீழ், கல்விக் கடன் வட்டிக்கு முழு தொகைக்கும் (உச்சவரம்பு இல்லாமல்) வரிச் சலுகை 8 ஆண்டுகள் வரை பெறலாம்.
- Collateral தேவை: ₹7.5 லட்சம் வரையிலான கல்விக் கடன்களுக்கு பொதுவாக collateral தேவையில்லை (குறிப்பிட்ட திட்டங்களின் கீழ்).